劉漢元：改善農村金融體系 強化金融服務(wù)三農
2006-03-03
作者：新華網(wǎng)
新華網(wǎng)北京3月3日電（記者朱繼東）改革開(kāi)放以來(lái)，我國已形成了以農村信用合作社為主體，中國農業(yè)銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行為輔助，以民間借貸為補充的農村金融體系，這雖在一定程度上改變了我國農村金融機構長(cháng)期以來(lái)政策性、商業(yè)性、合作性功能不清、利益沖突、機構單一的局面，但隨著(zhù)國家經(jīng)濟建設的深入發(fā)展及“三農”問(wèn)題解決的全面提速，目前的農村金融體系已越來(lái)越明顯地制約著(zhù)我國農業(yè)的結構性調整、農村的可持續發(fā)展和農民的增產(chǎn)增收。作為一位農村長(cháng)大的全國政協(xié)委員，民建中央常委、通威集團總裁、通威股份董事長(cháng)劉漢元委員接受新華網(wǎng)專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)認為，制定和完善農村金融服務(wù)政策，已成為國家解決三農問(wèn)題、建設社會(huì )主義新農村的迫切要求。
劉漢元委員說(shuō)，從目前農村金融體系構成來(lái)看，作為主體部分的農村信用社雖然網(wǎng)點(diǎn)分布較廣，但資金來(lái)源渠道狹窄。據資料顯示，全國農村信用社2005年底不良貸款額為3851億元，占比達17.54％，相當部分農村信用社資不抵債，虧損嚴重，難以承擔服務(wù)“三農”的重任；中國農業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)面很窄，功能發(fā)揮不充分，成了專(zhuān)注于糧、棉、油流通領(lǐng)域的政策性銀行；中國農業(yè)銀行在追求商業(yè)利益的過(guò)程中，貸款重點(diǎn)向優(yōu)質(zhì)客戶(hù)、大客戶(hù)傾斜，已逐漸淡化了農村中、小客戶(hù)，兩大農業(yè)銀行在農村經(jīng)濟發(fā)展中所應發(fā)揮的重要作用已日漸減弱。此外，郵政儲蓄規模迅速發(fā)展，已成為了分流農村資金的主要渠道。2005年，郵政儲蓄在全國農村所設網(wǎng)點(diǎn)已達到24000余個(gè)，大量地吸收農村剩余資金，截至2005年末，全國郵政儲蓄存款余額達1.3萬(wàn)億元，其中各鄉鎮及所轄農村就占50%以上。這些資金通過(guò)向上存入人民銀行，從而使本來(lái)就緊缺的生產(chǎn)、建設資金游離于農村經(jīng)濟和發(fā)展之外。
劉漢元委員認為，目前我國農村的金融體系和金融服務(wù)現狀，已無(wú)法適應和滿(mǎn)足解決三農問(wèn)題的實(shí)際需求，甚至制約著(zhù)三農問(wèn)題的解決，尤其是資金大量外流，已直接影響到了農村發(fā)展資金的整體供應，導致資金本來(lái)就十分短缺的農業(yè)、農村和農民雪上加霜。據專(zhuān)家測算，從1979年到2005年間，通過(guò)農村信用社、郵政儲蓄等機構的資金凈流出量，超過(guò)了2000億元。與此同時(shí)，各大商業(yè)銀行紛紛向大、中城市轉移和集中，縣及各鄉、鎮機構網(wǎng)點(diǎn)大幅減少，即使仍存在的部分網(wǎng)點(diǎn)也收縮了放貸權限，限制了相關(guān)服務(wù)職能，這樣就很難滿(mǎn)足廣大農村和農戶(hù)持續發(fā)展的金融需求。
三農問(wèn)題有其非常明顯的特殊性，第一是農民本身的資金少，帳目小，每個(gè)農戶(hù)的經(jīng)營(yíng)規模小，幾萬(wàn)，幾十萬(wàn)的多，上百萬(wàn)的很少；第二是帳目本身不完善、不健全，很多農戶(hù)不知道自己究竟有多少資產(chǎn)；第三是金融機構的服務(wù)責任和意識不明確。在城市里，每單一千萬(wàn)可能都小了，但在農村，往往就是幾十萬(wàn)元一單，甚至更小，從而導致很多金融機構不愿承接這樣的業(yè)務(wù)，這與金融機構對城鄉發(fā)展的差異認識不足，服務(wù)意識不到位密切相關(guān)，從而形成農村金融工作今天的現狀。
作為農村政策性金融機構的農業(yè)發(fā)展銀行應如何重新定位呢？劉漢元委員認為，農業(yè)發(fā)展銀行應該將營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)鋪設到縣級及中心鄉鎮，并延伸服務(wù)對象、擴大業(yè)務(wù)范圍，圍繞農業(yè)結構調整和產(chǎn)業(yè)化、規?；l(fā)展，做好政策性金融服務(wù)。國家同時(shí)應通過(guò)制定適當的政策措施，引導商業(yè)銀行把一定比例的資金用于農業(yè)發(fā)展，鼓勵和支持各大金融機構參與到三農問(wèn)題的解決中來(lái)。特別對于中國農業(yè)銀行，可制定出相應的政策性規定，使其在農村吸收的存款必須有相當比例的資金用于農村信貸，為三農提供綜合性金融服務(wù)。
針對農村經(jīng)濟發(fā)展現狀和農民的實(shí)際需求，“龍頭企業(yè)+金融機構+政策機制”解決三農問(wèn)題不失為一種切實(shí)可行的模式。劉漢元委員最后指出，在該模式中，金融機構以信用貸款形式投入農業(yè)發(fā)展資金；農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)則作為加工中心、信息中心、服務(wù)中心和科技中心，對農戶(hù)實(shí)施全方位的帶動(dòng)；農戶(hù)則在金融機構的資金支持、龍頭企業(yè)的技術(shù)、服務(wù)支持下以養殖為基礎。通過(guò)公司、農戶(hù)和金融機構三方的密切配合，逐步建立起覆蓋生產(chǎn)、加工、銷(xiāo)售的健康、良性合作關(guān)系，充分利用金融機構的資金優(yōu)勢，利用企業(yè)自身的技術(shù)、市場(chǎng)、管理和服務(wù)優(yōu)勢，幫助農戶(hù)集中有限的資源來(lái)進(jìn)行高效的養殖、種植、加工。這些措施將有助于優(yōu)化農村經(jīng)濟結構，提高農業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平，降低農戶(hù)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，為建設社會(huì )主義新農村、促進(jìn)農村經(jīng)濟健康良性發(fā)展，最終為三農問(wèn)題的解決提供強有力的金融支撐，從而使農村經(jīng)濟發(fā)展形成良性循環(huán)。
劉漢元委員說(shuō)，從目前農村金融體系構成來(lái)看，作為主體部分的農村信用社雖然網(wǎng)點(diǎn)分布較廣，但資金來(lái)源渠道狹窄。據資料顯示，全國農村信用社2005年底不良貸款額為3851億元，占比達17.54％，相當部分農村信用社資不抵債，虧損嚴重，難以承擔服務(wù)“三農”的重任；中國農業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)面很窄，功能發(fā)揮不充分，成了專(zhuān)注于糧、棉、油流通領(lǐng)域的政策性銀行；中國農業(yè)銀行在追求商業(yè)利益的過(guò)程中，貸款重點(diǎn)向優(yōu)質(zhì)客戶(hù)、大客戶(hù)傾斜，已逐漸淡化了農村中、小客戶(hù)，兩大農業(yè)銀行在農村經(jīng)濟發(fā)展中所應發(fā)揮的重要作用已日漸減弱。此外，郵政儲蓄規模迅速發(fā)展，已成為了分流農村資金的主要渠道。2005年，郵政儲蓄在全國農村所設網(wǎng)點(diǎn)已達到24000余個(gè)，大量地吸收農村剩余資金，截至2005年末，全國郵政儲蓄存款余額達1.3萬(wàn)億元，其中各鄉鎮及所轄農村就占50%以上。這些資金通過(guò)向上存入人民銀行，從而使本來(lái)就緊缺的生產(chǎn)、建設資金游離于農村經(jīng)濟和發(fā)展之外。
劉漢元委員認為，目前我國農村的金融體系和金融服務(wù)現狀，已無(wú)法適應和滿(mǎn)足解決三農問(wèn)題的實(shí)際需求，甚至制約著(zhù)三農問(wèn)題的解決，尤其是資金大量外流，已直接影響到了農村發(fā)展資金的整體供應，導致資金本來(lái)就十分短缺的農業(yè)、農村和農民雪上加霜。據專(zhuān)家測算，從1979年到2005年間，通過(guò)農村信用社、郵政儲蓄等機構的資金凈流出量，超過(guò)了2000億元。與此同時(shí)，各大商業(yè)銀行紛紛向大、中城市轉移和集中，縣及各鄉、鎮機構網(wǎng)點(diǎn)大幅減少，即使仍存在的部分網(wǎng)點(diǎn)也收縮了放貸權限，限制了相關(guān)服務(wù)職能，這樣就很難滿(mǎn)足廣大農村和農戶(hù)持續發(fā)展的金融需求。
三農問(wèn)題有其非常明顯的特殊性，第一是農民本身的資金少，帳目小，每個(gè)農戶(hù)的經(jīng)營(yíng)規模小，幾萬(wàn)，幾十萬(wàn)的多，上百萬(wàn)的很少；第二是帳目本身不完善、不健全，很多農戶(hù)不知道自己究竟有多少資產(chǎn)；第三是金融機構的服務(wù)責任和意識不明確。在城市里，每單一千萬(wàn)可能都小了，但在農村，往往就是幾十萬(wàn)元一單，甚至更小，從而導致很多金融機構不愿承接這樣的業(yè)務(wù)，這與金融機構對城鄉發(fā)展的差異認識不足，服務(wù)意識不到位密切相關(guān)，從而形成農村金融工作今天的現狀。
作為農村政策性金融機構的農業(yè)發(fā)展銀行應如何重新定位呢？劉漢元委員認為，農業(yè)發(fā)展銀行應該將營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)鋪設到縣級及中心鄉鎮，并延伸服務(wù)對象、擴大業(yè)務(wù)范圍，圍繞農業(yè)結構調整和產(chǎn)業(yè)化、規?；l(fā)展，做好政策性金融服務(wù)。國家同時(shí)應通過(guò)制定適當的政策措施，引導商業(yè)銀行把一定比例的資金用于農業(yè)發(fā)展，鼓勵和支持各大金融機構參與到三農問(wèn)題的解決中來(lái)。特別對于中國農業(yè)銀行，可制定出相應的政策性規定，使其在農村吸收的存款必須有相當比例的資金用于農村信貸，為三農提供綜合性金融服務(wù)。
針對農村經(jīng)濟發(fā)展現狀和農民的實(shí)際需求，“龍頭企業(yè)+金融機構+政策機制”解決三農問(wèn)題不失為一種切實(shí)可行的模式。劉漢元委員最后指出，在該模式中，金融機構以信用貸款形式投入農業(yè)發(fā)展資金；農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)則作為加工中心、信息中心、服務(wù)中心和科技中心，對農戶(hù)實(shí)施全方位的帶動(dòng)；農戶(hù)則在金融機構的資金支持、龍頭企業(yè)的技術(shù)、服務(wù)支持下以養殖為基礎。通過(guò)公司、農戶(hù)和金融機構三方的密切配合，逐步建立起覆蓋生產(chǎn)、加工、銷(xiāo)售的健康、良性合作關(guān)系，充分利用金融機構的資金優(yōu)勢，利用企業(yè)自身的技術(shù)、市場(chǎng)、管理和服務(wù)優(yōu)勢，幫助農戶(hù)集中有限的資源來(lái)進(jìn)行高效的養殖、種植、加工。這些措施將有助于優(yōu)化農村經(jīng)濟結構，提高農業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平，降低農戶(hù)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，為建設社會(huì )主義新農村、促進(jìn)農村經(jīng)濟健康良性發(fā)展，最終為三農問(wèn)題的解決提供強有力的金融支撐，從而使農村經(jīng)濟發(fā)展形成良性循環(huán)。